«Черные ростовщики»: как не задолжать бандитам и не стать бездомным банкротом 15/11/2017

          Чтобы снизить риск личного банкротства, арбитражные адвокаты рекомендуют проверять МФО перед заключением договора займа. Банк России ведет особый реестр, включение кредитора в который означает правомерность деятельности по выдаче кредитов населению. Соответственно, если той организации, в которой вы собираетесь оформить заем, в государственном реестре Банка России нет, то и связываться с ней не стоит.

          На нелегальную МФО можно оставить жалобу через интернет-приемную ЦБ РФ и тем самым предупредить ее дальнейшую деятельность и тысячи нелегальных кредитов на «драконовских» условиях.

          По итогам рассмотрения жалобы проводится проверка кредитора. Нередко выясняется, что деятельность действительно была незаконной, а значит и кредиты, которые выдавались по принципу «здесь и сейчас», уже предполагали такое же неправомерное взыскание задолженности.

          В настоящее время объем нелегального рынка достиг половины от официального объема кредитных организаций, а за первые месяцы текущего года на нелегальных кредиторов, из которых 11% - МФО, пожаловалось 30 000 человек.

 

          Если договор уже заключен

          Если вы взяли кредит в компании, которая отсутствует в государственном реестре и работает нелегально, то, чтобы обезопасить себя и тысячи других граждан, рекомендуем не только обратиться с жалобой в приемную ЦБ РФ, но и написать заявление в прокуратуру и полицию.

          В подавляющем большинстве случаев заем выдается под залог, и люди, получившие несколько тысяч рублей, могут лишиться квартиры вследствие действий коллекторов МФО. В такой ситуации попробуйте обратиться к арбитражным адвокатам и оспорить составленный договор в суде.

          Поскольку ключевой характеристикой деятельности всех нелегальных МФО считаются кабальные условия кредитования, то перед заключением договора помимо проверки реестра стоит изучить условия самого договора вместе с арбитражными юристами, предоставляющими услуги по защите от банкротства.

          Если же соглашение было подписано без участия юриста, то только через суд можно признать сделку (в их части условий) недействительной, а также снизить намеренно завышенные проценты. Важно отметить, что поскольку вам все же передали некую сумму в долг, то отдавать ее придется в любом случае, а вот проценты и штрафы удается оспорить почти всегда.

 

          Когда обращаются в полицию

          При обращении в полицию стоит заручиться поддержкой и других вкладчиков, которые также попали в кабалу. В этом случае делу дадут ход и расценят его не как конфликт интересов и гражданско-правовой иск, а как полноценное мошенничество и уголовное дело.

          К представителям правоохранительных органов следует обратиться и при наличии угроз, как со стороны сотрудников МФО, так и при поступлении звонков с угрозами от коллекторов.

 

          Можно ли оспорить сделку целиком

          Некоторые арбитражные юристы и адвокаты полагают, что через суд можно попытаться оспорить сделки, заключенные с нелегальными МФО, полностью. Такое возможно при условии, если она покушается на публичные интересы и охраняемые законом действия третьих лиц. В данном случае договор займа или сделка является ничтожной, а значит, не создает никаких прав и обязанностей у сторон.

 

          Что ждет МФО

          Несмотря на наличие санкций, предусмотренных законом, последствия для МФО при подаче иска и обвинении в мошенничестве несущественные: это штрафы небольших размеров (от 20 до 50 000 для должностных лиц и от 200 до 500 000 для организаций).

 

          Что делать заемщику

          Как уже стало понятно, долг отдавать придется, если МФО действовала незаконно или была признана нелегальной после выдачи кредита, а также, если все обязательства были переуступлены (что бывает часто) третьим лицам.

          Если МФО не была ликвидирована или закрыта, то все заключенные прежде договоры микрозайма сохраняют силу, а значит, заемщики обязаны вовремя исполнять принятые на себя договорные обязательства и выплачивать долг вместе с процентами и штрафами (если они не оспорены в суде) и сохранять документы, подтверждающие их исполнение.

          Судьба первичного кредитора (нелегальной МФО) не имеет значения для последующей выплаты долга и процентов по нему, если долг заемщика был продан коллекторскому агентству. Но всегда остаётся вариант с судом, где можно эти проценты и санкции попытаться оспорить.

          Несмотря на то, что многие коллекторские агентства перекупают долги у нелегальных МФО и организаций, исключенных из реестра, они с неохотой связываются с такими проблемными кредиторами, долги которых, скорее всего, останутся частично незакрытыми.

 

          Чтобы не попасть в сложную ситуацию, которая грозит в перспективе личным банкротством, следует внимательно относится к компаниям, в которых вы планируете брать кредит. Важно не только своевременно проверить легитимность деятельности такой организации, но и изучить предложенный для подписания договор.