Нарушения закона в кредитном договоре

    Выдача потребительских кредитов в Российской Федерации является достаточно непростой процедурой. В связи с этим мы регулярно наблюдаем картину, как желающие получить кредит готовы выполнить любые условия банков, лишь бы получить деньги. Именно система кредитования перевернула процесс рыночных отношений, где клиент идет на все условия коммерческой организации, когда обычно это происходит наоборот. 

Как банки нарушают закон.
Факт того, что у банка есть прекрасная возможность выдвинуть любые условия договора, в том числе и те, которые нарушают законы, очевиден. Граждане, которые нуждаются в получении кредита, крайне редко обеспокоены законностью сделки. Их куда больше волнует возможность решить свои финансовые проблемы при помощи кредита. 
Мало того, что закон позволяет банкам брать легальные проценты со своих клиентов, так они еще умудряются требовать скрытые и добавочные проценты. А также существенно превышают пени за просрочку платежа и обязывают оплатить страховку, которая на самом деле имеет добровольный характер.

Отказ от уплаты страховки при получении кредита.
Сумма страховки весьма часто составляет половину, а то и превышает её от размера кредита. Конечно, если вы не согласитесь на оплату страховки, то вряд ли банк одобрит вам потребительский кредит. Поэтому при оформлении документов придется всё же поставить галочку в этом пункте. 
После того, как вы получили кредит и внесли первый платеж, то можно подавать заявление на отмену страховки. Страхование кредита является добровольным. Поэтому вы имеете законное право от страховки отказаться. 
Очень важно знать, что те деньги, которые уже ушли на покрытие страхового взноса, по закону вернуть нельзя. А вот расторгнуть договор страхования, чтобы не платить страховую сумму в дальнейшем, не то что можно, но и является необходимым. 

Реструктуризация кредитного договора.
Достаточно часто можно обнаружить в тексте кредитного договора, что данный документ не имеет возможности принятия участия в процессе реструктуризации. Реструктуризация кредитного договора — это изменение условий договора по уважительным причинам. Если вы потеряли работу, лишились премии, стали платить алименты, ушли на больничный, больше не обладаете источником дополнительного дохода и так далее, то согласно законодательству имеете право на реструктуризацию кредита. В процессе реструктуризации можно уменьшить проценты, попросить отсрочку, изменить срок выплаты кредита, поменять размер суммы платежа и так далее. Если банк упомянул в кредитном договоре, что заявления о реструктуризации не принимает, или же не принял данный документ, то банк нарушил федеральное законодательство. За данное правонарушение можно обратиться в суд и доказать свою правоту. В этом случае условия реструктуризации долга будет озвучивать суд и ваш юрист, а банк будет просто вынужден согласиться.

Процесс списания суммы долга.
Часто бывает так, что гражданин платит кредит, а ему сообщают, что он еще ничего и не погасил. Дело в том, что банк сначала списывает страховку, затем проценты по кредиту, потом пени, если были просрочки, а только после всего этого уже саму сумму долга. Данный ход действий является грубым нарушением законодательства о потребительском кредитовании. Согласно закону, изначально банк обязан списать сумму долга, а потом уже всё остальное. Поэтому судебная практика имеет массу инцидентов, когда суд освобождает клиента банка от выплаты всех процентов и других надбавок, оставляя в сумме долга только размер невыплаченного кредита. 

Как бороться с правонарушениями банка.
Процесс потребительского кредитования сформировал очевидную картину банковского беспорядка. Сегодня в новостях мы часто слышим о том, что многие банки лишаются лицензий, которые необходимы для ведения банковской и кредитной деятельности. Слишком большие пени за просрочку платежа, отказ в рефинансировании, дополнительные проценты, обязательное страхование, незаконная передача долга коллектором и другие правонарушения числятся за банками, названия которых известно на всю страну. Бороться со всем этим не только можно, но и является необходимой мерой.

Юридическая помощь при погашении кредита.
Юридическая консультация в состоянии составить за вас порядок действий и стратегию общения с банком в процессе переговоров по предмету законности действий со второй стороной кредитных отношений. Начинать переговоры необходимо с пакета претензионных документов. Если этот метод дал негативный исход, то можно смело подавать на банк в суд.  Для судебного процесса вам понадобится исковое заявление, правовая позиция и пакет документов, в которых зафиксированы нарушения закона со стороны банка. Для успешного завершения процесса необходимо обратиться к юристу или адвокату. Грамотный специалист может не только освободить вас от лишних обязательств перед банком, но и возместить все судебные издержки.