Уловки микрозаймов: как не стать банкротом 13/04/2018

            Не секрет, что многочисленные МФО, функционирующие повсеместно, готовы предоставить заем буквально каждому заёмщику, не обращая внимания на степень его благонадёжности. Как именно МФО навязывают кредиты и открывают двери на путь несостоятельности, узнали «тайные покупатели», посетившие в конце марта наиболее известные организации, как работающие в оффлайне, так и выдающие кредиты онлайн.
            Для усугубления ситуации «заемщики» представлялись безработными гражданами, которым необходим кредит на личные нужды, не превышающий 15 000 рублей.


            Завидное согласие и драконовские проценты

            Примечательно, что все выбранные для посещения МФО были готовы выдать требуемую сумму займа человеку без официальной работы и доходов. При этом большинство сообщило, что при наличии просроченных кредитов в других МФО, готовы одобрить заявку в индивидуальном порядке. Таким образом, у заемщика есть все шансы через некоторое время «поднакопить» долги, а учитывая сумасшедшие проценты (ЦБ установил предельно допустимый размер кредитной ставки для МКК и МФО в размере 820%), на это потребуется около года и заявление о личном банкротстве, полученное с помощью арбитражных юристов.


            На что обратить внимание потребителям?

            Перед тем, как «тайные покупатели» отправились за кредитами, было установлено, что микрофинансовые компании имеют право выдавать займы физлицам до 1 млн. руб., а микрокредитные компании – все они относятся к МФО – вдвое меньше, т.е. до 500 000 руб. 

            Максимально возможная ставка по займам таких организаций, как было указано выше, составляет 820%, если кредит выдается на срок до 30 дней. И 49%, если сроки кредита более года. МФО при этом имеют право начислять проценты не более утроенной суммы самого займа. Однако эти правила зачастую нарушаются, как и процесс проверки потенциального заемщика.
            Сами сотрудники МФО утверждают, «что проверять доходы людей – обязанность налоговых органов, а они выдают деньги по паспорту». И это единственно важный документ для них.


            На стадии оформления

            Обманывают консультанты МФО потенциальных клиентов уже на стадии оформления кредита, когда не могут точно назвать процентную ставку при расчете еженедельных платежей, но предлагают сыграть в платную лотерею и получить, например, понижение ставки. Однако лотерея доступна только тем, кто уже согласился на оформление кредита.
            Платное участие в розыгрышах и лотереях представители МФО объясняют не только выгодными условиями кредитования в случае победы, но и получением гражданами доступа к «финансовой грамотности». В некоторых организациях наряду с оформлением кредита предлагали оформить карту рассрочки «Совесть», которая не может выдаваться заведомо безработным и без учета результатов скоринга.


            Отсутствие конфиденциальности

            Обращаясь в МФО, следует подготовиться не только к огромным процентам, навязыванию услуг и потенциальному банкротству, но и к полному отсутствию конфиденциальности. Сотрудники кредитных организаций не скрывают, что часто обмениваются между собой (другими МФО) информацией о заёмщиках, передавая контакты друг другу. Особенно это заметно на сайтах-агрегаторах, где потенциальный заемщик может зарегистрироваться как для получения кредита, так и просто для получения информации.


            Учитываем цели

            Несмотря на явные недостатки кредитов, выдаваемых МФО, наши соотечественники продолжают предпочитать их банкам для получения займов на самые неотложные нужды (более 60% кредитов). Для проведения ремонтных работ (15%), для покупки гаджетов и техники (6%) и др.


            Высокие риски

            Наиболее высокие риски для потенциальных заемщиков, по мнению юристов, оказывающих услуги по защите от банкротства, встречаются при оформлении заявок на онлайн-займы. Поскольку существующая сегодня в России система онлайн-кредитования не дает реальной возможности заемщику оценить условия займа и тщательно взвесить финансовые риски, а менеджеры при общении с клиентом не могут четко и правдиво ответить на все вопросы, то в большинстве случаев клиент получает не то, что предлагалось изначально.
            Кроме того, в связи с отсутствием контроля со стороны правоохранительных органов и ЦБ, появляются сайты-однодневки, предоставляющие займы на сомнительных, но привлекательных для клиента условиях. Выдавая займы на, по сути, кабальных условиях, они быстро сворачивают собственную деятельность и начинают активно и порой противоправно собирать долги, привлекая к участию в этом коллекторов и бандитов.
            Поэтому, чтобы не накопить долги и не попасть под прессинг коллекторов, всегда трезво оценивайте условия займа, уточняйте все неясные моменты и обращаетесь за консультацией к арбитражным юристам, которые могут как предоставить защиту от банкротства, так и стать представителями в суде.