В помощь должникам: инициатива от Минюста 28/03/2017

      В помощь должникам сегодня вносятся многочисленные коррективы в законодательство о несостоятельности. Свою лепту внесли представители Минюста, выступив с инициативой о необходимости изменений в ФЗ «О потребительском кредите», которые должны защитить заемщиков от непосильных нагрузок в виде бесконечно начисляемых процентов (при просрочке платежа по кредиту).
      Предлагается, что закон будет дополнен положениями о взыскании с граждан-должников средств, направленных первоначально на погашение основного долга, и лишь затем на покрытие набежавших процентов.
       По словам арбитражных адвокатов и юристов, специализирующихся на защите от банкротства, в настоящий момент ситуации, когда потребитель гасит свой кредит частями, довольно распространены. При этом вносимые суммы засчитывается в счет процентов, и соответственно основной долг остается непогашенным, а проценты усиленно начисляются таким образом, что задолженность нарастает, как снежный ком. К нему со временем добавляются штрафы, комиссии банка и неустойка, и должник находится на грани несостоятельности. И если в этот момент не обратиться к сотрудникам банка с просьбой о пересмотре порядка платежей и одновременно к адвокату, оказывающему услуги по защите от банкротства, судебного разбирательства и общения с коллекторами не избежать. В такой ситуации, если неплательщик не будет признан банкротом, он рискует расплачиваться с банком бесконечно. На лицо замкнутый круг, который можно разорвать, внеся коррективы, предложенные Минюстом.
       Напомним, что в настоящее время, положения ФЗ «О потребительском займе (кредите)» ставят должника - гражданина в невыгодное положение по сравнению с организациями. К ним применяются положения не вышеупомянутого закона, а ГК РФ, который не допускает определения приоритета в погашении требований по уплате неустойки перед требованиями по погашению основного долга и соответственно процентов на него.
       Таким образом, бизнесмену легче рассчитаться по кредиту, чем рядовому человеку.
Отчасти уровнять положения предпринимателей и граждан, смягчить учесть заемщиков – физических лиц, должен законопроект, предусматривающий поправки в нормативный акт о потребительских займах.
       Как сообщили в ведомстве, целью поправок является и распределение денежных средств, поступающих для погашения кредита от заемщика таким образом, что первоначально погашается часть основного долга и только потом проценты и неустойки. Только при таком положении дел рост задолженности прекратится, а положение граждан, взявших кредит, улучшится. Вместе с тем станут более привлекательными и условия кредитования физических лиц.
       А пока, количество должников по потребительским кредитам неуклонно увеличивается именно по причине высоких ставок и механизма распределения поступающих денежных средств в счет погашения займа. Предположительно сегодня насчитывается около 10 миллионов должников – физических лиц. Установить точное количество проблемных заёмщиков невозможно, поскольку многие их них «сотрудничают» с коллекторскими агентствами или уже предъявили иски о своем банкротстве. Самим же банкам работать с проблемными должниками и договариваться о пересмотре порядка и размера платежей невыгодно. Еще менее выгодно для кредитных учреждений судебное разбирательство, в ходе которого практически каждому заемщику удается скостить львиную долю процентов неустоек.
       Совершенствование законодательства в сфере личного банкротства граждан и кредитования позволит не только улучшить условия займа для пользователей – физических лиц, но и будет способствовать более эффективному возврату кредитных средств в частности, и росту экономики РФ в целом.