Кто кого обманет: кредиторы VS заемщиков 07/07/2016

       В нашей стране с принятием закона о банкротстве граждан увеличилось количество кредитных мошенников, которые осознанно набирают долги без намерения отдать хотя бы их часть. И это не удивительно. Поражает другое, - растет и число мошенников со стороны самих кредитных организаций.
     По официальным данным Национального Бюро Кредитных Историй или НБКИ, число займов, по которым граждане не вносят деньги уже с первого платежа, за первый квартал текущего года увеличился вдвое и составил 267 000 рублей. Вместе с этими показателями увеличилось число мошенников – кредитных организаций. Аналогичная ситуация уже однажды имела место при кризисе 2008 года, когда люди брали кредиты, не собираясь их отдавать, но не имея легальной возможности освободиться от задолженности, признав себя банкротом просто скрывались от представителей банков и коллекторов. Расчет таких мошенников был прост: их не смогут найти и вернуть деньги, а значит, продержавшись 3 года (срок исковой давности), кредит им будет «прощен» автоматически.
      Данной схемой мошенники пользуются и сейчас, однако, рассчитывают уже на личное банкротство в качестве спасательного круга и на помощь арбитражных юристов в Санкт – Петербурге и других городах России. Вторым по распространенности способом мошенничества является получение займа по подложному документу.
     Противостоять мошенникам – заёмщикам можно при помощи «НБКИ-AFS», новейшей межбанковской системы, которая помогает защитить кредитные компании от мошенников еще на этапе рассмотрения заявки о выдаче займа.
      Уникальная система работает эффективно и способна обрабатывать две сотни заявок в минуту, а значит давать быстрый и точный ответ. Информация, полученная в результате мониторинга системы, проходит проверку по 160 правилам, которые постоянно дополняются и совершенствуются.
       Не далеко от мошенников – заемщиков ушли и кредитные организации, которые выдают «грязные» займы людям, которым отказали банки и легальные МФО, готовы помочь теневые кредитные брокеры. Как правило, они предоставляют займы по одному документу, но требуют внесения денежных средств и оплату карты за рассмотрение заявки и подготовку кредитного договора. Обращаться в такие конторы без помощи арбитражных адвокатов недопустимо. В итоге клиент либо не получает обещанного займа и отдает последние деньги, либо получает сумму кредита на ужасающих условиях.
     Существует еще несколько десятков схем мошенничества, которые используют кредиторы и заемщики, поэтому чтобы не попасть под действие одной из них, необходима своевременная и грамотная помощь юриста, который оценит условия договора, внесет в них коррективы и окажет полноценную защиту от банкротства.
К сожалению, в условиях современной экономической ситуации, когда многим гражданам нужны деньги в срочном порядке, необходимость обращения к адвокатам и юристам просто игнорируется. В итоге растёт число опасных займов и количество просроченной задолженности. В итоге сокращается число кредитов, выдаваемых в проверенных банках, и увеличивается количество кредитов, предоставляемых на сомнительных условиях и фактически численность потенциальных банкротов.
      В настоящее время более 600 тысяч человек могут признать себя неплатёжеспособными и освободиться от кредитной нагрузки уже сегодня, поскольку основными пользователями банковских услуг становятся лица с низкими доходами.
Особого внимания в сфере мошенничества заслуживают так называемые «Быстро деньги», клиентами которых являются граждане с низким уровнем правовых знаний, жители сельской местности, алкоголики и безработные, пытающиеся получить хоть какой – то кредит без справок и поручителей. Несмотря на простоту получения денежных средств и небольшой размер кредита (обычно выдаётся от 5 до 30 тысяч рублей), все клиенты подобных организаций подпадают под прессинг драконовских условий.
      Но, несмотря на довольно сомнительные показатели, объем рынка микрокредитования постоянно увеличивается. В первом квартале 2016 года общий объем микрокредитования превысил 80 миллиардов рублей, а средний размер микрозайма составил всего 12 – 13 тыс. рублей. При этом продолжают функционировать и легальные МФО, выдающие микро-займы на прозрачных условиях, и настоящие «темные лошадки», вычислить которых непросто. Процентные ставки здесь всегда выше, и это оправдывается риском, что долг клиентов может увеличиваться до бесконечности (хотя по закону он не может превысить четырёхкратный размер суммы кредита). И это также объясняется мошенническими уловками, направленными как на оправдание риска, так и на повышение штрафных санкций, а соответственно собственных доходов. В итоге проценты накапливаются, как снежный ком, клиент пасует, его начинают прессовать коллекторы, чья деятельность хоть и ограничивается законом, но все же не всегда правомерна. Соответственно, сложившаяся ситуация в сфере кредитования, функционирование множества мошеннических схем с обеих сторон требует в первую очередь государственного вмешательства и урегулирования.